در دنیای امروز، کسب‌وکارهای آنلاین به یکی از مهم‌ترین و سریع‌ترین روش‌های درآمدزایی تبدیل شده‌اند. اما یکی از چالش‌های بزرگ برای این کسب‌وکارها، انتقال پول و مدیریت امور مالی بین‌المللی است. در این راستا، دو سرویس Wise (سابقاً TransferWise) و Payoneer به عنوان دو گزینه مطرح، می‌توانند راه‌حل‌های مناسبی را برای کسب‌وکارها فراهم کنند. در این مقاله، به بررسی و مقایسه کامل این دو سرویس از نظر مزایا، معایب و کاربردها می‌پردازیم تا به شما کمک کنیم بهترین انتخاب را برای کسب‌وکار خود داشته باشید.
Wise چیست؟
Wise یک سرویس انتقال پول بین‌المللی است که در سال 2011 تحت نام TransferWise تاسیس شد و در سال 2021 نام خود را به Wise تغییر داد. این سرویس به کاربران اجازه می‌دهد تا پول را به صورت سریع و با کارمزدهای کم به حساب‌های بانکی در سراسر جهان منتقل کنند. هدف اصلی Wise، کاهش هزینه‌های انتقال پول و ارائه نرخ تبدیل ارز بهتر از بانک‌ها است.
مزایای Wise
1. کارمزدهای پایین: یکی از بزرگ‌ترین مزایای Wise، کارمزدهای پایین آن در مقایسه با روش‌های سنتی مانند بانک‌ها است. Wise از نرخ تبدیل میان‌بانکی استفاده می‌کند و کارمزدی شفاف و کم به آن اضافه می‌کند.
2. سرعت بالا: Wise معمولاً در عرض چند ساعت یا حداکثر دو روز کاری پول را به حساب مقصد واریز می‌کند.
3. نرخ تبدیل واقعی: Wise از نرخ واقعی میان‌بانکی استفاده می‌کند و این موضوع به شما اطمینان می‌دهد که پول بیشتری در انتقال‌ها به دست می‌آورید.
4. امنیت بالا: Wise با استفاده از استانداردهای امنیتی بالا، اطمینان می‌دهد که اطلاعات شما محفوظ می‌ماند.
5. پشتیبانی از ارزهای مختلف: Wise از بیش از 50 ارز مختلف پشتیبانی می‌کند و به شما امکان می‌دهد که به راحتی پول را به هر ارز مورد نیاز تبدیل کنید.
پیشنهاد مطالعه: وسترن یونیون در ایران چگونه است؟
معایب Wise
1. محدودیت‌های خدمات: Wise تنها به انتقال پول بین حساب‌های بانکی محدود می‌شود و کارت‌های پرداخت یا کیف پول دیجیتال ارائه نمی‌دهد.
2. عدم پشتیبانی از برخی کشورها: اگرچه Wise از بسیاری از کشورها پشتیبانی می‌کند، اما همچنان در برخی مناطق خدمات خود را ارائه نمی‌دهد.
3. هزینه تبدیل ارز: اگرچه Wise نرخ تبدیل بهتری ارائه می‌دهد، اما در مقایسه با برخی از رقبا ممکن است همچنان هزینه بر باشد.
نحوه کارکرد Wise
نحوه کار Wise بسیار ساده است. کاربر با ورود به حساب کاربری خود، مبلغ و مقصد انتقال را مشخص می‌کند. سپس Wise نرخ تبدیل را به همراه کارمزد به کاربر نشان می‌دهد. در صورت تأیید، پول از حساب کاربر برداشت و به حساب مقصد منتقل می‌شود. تمام این فرآیند در بستر آنلاین انجام می‌شود و نیازی به مراجعه حضوری به بانک نیست.
Payoneer چیست؟
Payoneer یک سرویس مالی است که در سال 2005 تأسیس شد و تمرکز خود را بر ارائه خدمات پرداخت آنلاین و مدیریت مالی بین‌المللی قرار داد. این سرویس به کاربران اجازه می‌دهد تا پول را به صورت الکترونیکی دریافت و ارسال کنند و همچنین کارت‌های پیش‌پرداختی (Prepaid) را برای برداشت و خرید ارائه می‌دهد.
مزایای Payoneer
1. امکان دریافت پول از پلتفرم‌های بزرگ: یکی از مزایای بزرگ Payoneer، امکان دریافت پول از پلتفرم‌هایی مانند Amazon، Upwork، Fiverr و ... است.
2. کارت پیش‌پرداخت Payoneer : Payoneer به کاربران خود کارت‌های پیش‌پرداختی ارائه می‌دهد که می‌توانند با آن در هر دستگاه خودپرداز یا فروشگاهی خرید کنند.
3. پشتیبانی از چندین ارز: Payoneer از بیش از 150 ارز پشتیبانی می‌کند و به شما امکان می‌دهد تا در کشورهای مختلف بدون نیاز به تبدیل پول، از حساب خود استفاده کنید.
4. حساب بانکی مجازی: Payoneer به کاربران حساب‌های بانکی مجازی در کشورهای مختلف ارائه می‌دهد که می‌توانند از آنها برای دریافت و انتقال پول استفاده کنند.
5. کاربرد وسیع: Payoneer برای فریلنسرها، شرکت‌های کوچک و متوسط و کسب‌وکارهای آنلاین بسیار مناسب است.
پیشنهاد مطالعه: راهنمای جامع شارژ حساب وایز
معایب Payoneer
1. کارمزدهای بالا: یکی از نقاط ضعف Payoneer، کارمزدهای بالاتر نسبت به برخی از رقبا است، به خصوص در هنگام استفاده از کارت پیش‌پرداخت.
2. مدت زمان پردازش: گاهی اوقات پردازش تراکنش‌ها و انتقال پول توسط Payoneer ممکن است چند روز طول بکشد.
3. محدودیت‌های جغرافیایی: Payoneer در برخی کشورها خدمات محدودی ارائه می‌دهد یا اصلاً فعالیت نمی‌کند.
4. پشتیبانی مشتری محدود: برخی کاربران از کیفیت پشتیبانی مشتری Payoneer راضی نیستند و مشکلاتی مانند تأخیر در پاسخ‌دهی را گزارش کرده‌اند.
نحوه کارکرد Payoneer
Payoneer به کاربران این امکان را می‌دهد که یک حساب کاربری باز کنند و از آن برای دریافت پول از پلتفرم‌های مختلف، مشتریان و شرکای تجاری استفاده کنند. کاربران می‌توانند پول خود را به حساب بانکی محلی یا کارت پیش‌پرداخت خود انتقال دهند. همچنین، Payoneer امکان پرداخت به سایر کاربران Payoneer را نیز فراهم می‌کند که این فرآیند بدون کارمزد انجام می‌شود.
مقایسه Wise و Payoneer
برای کسب‌وکارهای آنلاین، انتخاب بین Wise و Payoneer به نیازها و شرایط خاص کسب‌وکار بستگی دارد. در ادامه به مقایسه این دو سرویس از جنبه‌های مختلف می‌پردازیم:
1. کارمزدها
• Wise: کارمزدهای بسیار پایینی برای انتقال پول بین‌المللی ارائه می‌دهد و نرخ تبدیل واقعی (میان‌بانکی) را به کاربر ارائه می‌کند.
• Payoneer: کارمزدهای بالاتری نسبت به Wise دارد، به خصوص در هنگام استفاده از کارت پیش‌پرداخت. اما امکان دریافت پول از پلتفرم‌های مختلف می‌تواند این هزینه‌ها را توجیه کند.
2. سرعت انتقال
• Wise: معمولاً انتقال‌ها را در عرض چند ساعت یا حداکثر دو روز کاری انجام می‌دهد.
• Payoneer: سرعت انتقال بسته به نوع تراکنش متغیر است و ممکن است تا چند روز طول بکشد.
3. پشتیبانی از ارزها
• Wise: از بیش از 50 ارز مختلف پشتیبانی می‌کند.
• Payoneer: از بیش از 150 ارز مختلف پشتیبانی می‌کند و برای کسب‌وکارهای چندملیتی که نیاز به مدیریت ارزهای مختلف دارند، مناسب‌تر است.
4. امکانات و خدمات اضافی
• Wise: تمرکز اصلی Wise بر انتقال پول بین‌المللی است و امکانات اضافی مانند کارت پیش‌پرداخت یا حساب‌های بانکی مجازی ارائه نمی‌دهد.
• Payoneer: امکانات بیشتری مانند کارت پیش‌پرداخت، حساب‌های بانکی مجازی و امکان دریافت پول از پلتفرم‌های مختلف را ارائه می‌دهد.
5. پشتیبانی از کسب‌وکارهای مختلف
• Wise: برای کسب‌وکارهایی که نیاز به انتقال پول با کارمزد کم و نرخ تبدیل بهتر دارند، مناسب است.
• Payoneer: برای فریلنسرها، کسب‌وکارهای کوچک و متوسط که نیاز به دریافت پول از پلتفرم‌های بزرگ و مدیریت چندین ارز دارند، مناسب‌تر است.
پیشنهاد مطالعه: چگونگی انتقال ارز به ایران
پیشنهادات برای استفاده از Wise و Payoneer
اگر کسب‌وکار شما عمدتاً بر انتقال پول بین‌المللی تمرکز دارد و به دنبال کارمزدی پایین و نرخ تبدیل بهتر هستید، Wise گزینه‌ی مناسبی است. این سرویس به شما اجازه می‌دهد تا با کمترین هزینه، پول را بین کشورها انتقال دهید.
اما اگر کسب‌وکار شما نیاز به دریافت پول از پلتفرم‌های مختلف (مانند Amazon، Upwork و Fiverr) دارد یا به خدماتی مانند کارت پیش‌پرداخت و حساب بانکی مجازی نیاز دارید، Payoneer بهترین انتخاب برای شما خواهد بود.
نتیجه‌گیری
در نهایت، انتخاب بین Wise و Payoneer به نیازهای خاص کسب‌وکار شما بستگی دارد. هر دو سرویس نقاط قوت و ضعف خود را دارند، اما در کل هر دو می‌توانند به کسب‌وکارهای آنلاین کمک کنند تا مدیریت مالی بین‌المللی خود را بهبود بخشند. پیشنهاد می‌شود قبل از تصمیم‌گیری نهایی، به دقت نیازها و اولویت‌های خود را ارزیابی کنید و سپس سرویس مناسب را انتخاب کنید.
